Höher Tilgen, lange Festschreiben: So nutzen Sie die billigen Bauzinsen richtig
Nie in den vergangenen 50 Jahren war es in Deutschland günstiger als heute, einen Immobilienkredit aufzunehmen. Die Rate für ein Darlehen kostet derzeit nur etwa halb so viel wie vor zehn Jahren. Damit Häuslebauer, Immobilienkäufer oder Umschulder vom günstigen Zinsumfeld optimal profitieren, sollten sie einiges beachten. „Nur wer optimal tilgt und den Zins richtig festschreibt, profitiert bestmöglich“, erklärt Robert Haselsteiner, Gründer und Vorstand der Interhyp AG, Deutschlands führendem unabhängigen Direktfinanzierer für Immobilien.
1. Tilgung: Ein Teil der Zinsersparnis sollte direkt in eine höhere Tilgung investiert werden. „Kreditnehmern wird oftmals eine Standardtilgung von einem Prozent empfohlen“, weiß Haselsteiner. Annuitätendarlehen sollten jedoch mit mindestens zwei Prozent oder mehr getilgt werden, da bei einer niedrigeren Tilgung die Kreditlaufzeit auf 40 Jahre und mehr steigen kann. Wer höher tilgt, ist schneller schuldenfrei und kann seinen Kredit zusätzlich um bis zu 0,2 Prozent verbilligen, empfiehlt Interhyp.
2. Laufzeit: Während Darlehensnehmer in Hochzinsphasen kurze Zinsfestschreibungen wählen sollten, bieten sich heute Kredite mit langen Laufzeiten an. Wer sein Darlehen 15 oder 20 Jahre festschreibt, sichert sich die niedrigen Zinsen fast bis zur Schuldenfreiheit.
3. Vergleich: Auch wenn die Zinsen allgemein niedrig sind, bleiben die Differenzen zwischen den Anbietern beträchtlich. Konditionsunterschiede von bis zu einem Prozent verteuern einen Kredit in durchschnittlicher Höhe auf Zehnjahressicht um 10.000 Euro und mehr. Interhyp empfiehlt, Vergleichsrechner im Internet zu nutzen.
4. Umschuldung: Auch für Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung ausläuft, rentiert sich das Zinsumfeld. „Sie können ihre Rate bei der Anschlussfinanzierung halbieren“, sagt Haselsteiner. Auch Umschulder sollten die gewonnene Ersparnis in eine höhere Tilgung investieren oder für die private Altersvorsorge aufwenden sowie unbedingt mehrere Vergleichsangebote einholen.
5. Kombidarlehen: Wer seinen Kredit nochmals verbilligen möchte und in naher Zukunft mit zusätzlichen Geldzuflüssen rechnet, für den bieten sich Kombidarlehen an. „Bei dieser Kreditform ist eine Darlehenstranche an den Geldmarktzins EURIBOR gekoppelt. Sie kann jederzeit zum Anpassungstermin zurückbezahlt werden. Flexible Sondertilgungen sind mit diesem Darlehen ohne Aufpreis möglich“, erläutert Haselsteiner. Kombidarlehen sind nochmals preiswerter. Interhyp sieht 2005 keine Leitzinserhöhungen der EZB. „Die EURIBOR-Sätze sollten daher niedrig bleiben und monatlich eine klare Entlastung ermöglichen“, sagt Haselsteiner.
Über die Interhyp AG:
Mit einem abgeschlossenen Finanzierungsvolumen von 5,2 Milliarden Euro im Jahr 2009 ist die Interhyp AG der größte Anbieter von privaten Baufinanzierungen in Deutschland. Interhyp vergibt selbst keine Darlehen, sondern wählt aus einer Vielzahl von Banken und Sparkassen die optimale Finanzierung für den Kunden aus. Dabei kombiniert das Unternehmen die Vorteile des Internet mit kompetenter Beratung durch mehr als 250 Interhyp-Berater. Optimale Beratung per Internet, Telefon oder an einem der 21 Standorte.
